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民間房屋貸款推薦哪家?｜民間貸款基礎認識

 

民間房屋貸款是什麼？

 

民間房屋貸款是指由非銀行金融機構或個人提供的用於購買、建造或翻修房屋的貸款。與傳統的銀行房屋貸款相比，民間房屋貸款通常更加靈活和容易獲取。它們可以滿足一些無法滿足傳統銀行要求的借款人的需求。

民間房屋貸款的特點有以下幾點：

利率靈活：

與銀行貸款相比，民間房屋貸款的利率通常更加靈活。由於沒有受到嚴格的監管和限制，貸款人可以根據借款人的背景、風險和市場情況來確定貸款利率。這使得借款人有更大的選擇和議價權。

快速審批

相較于傳統的銀行貸款，民間房屋貸款的審批速度通常更快。由於貸款人可以更快地做出決策，借款人可以更快地得到資金，這對於緊急購房或翻修的借款人來說尤為重要。

寬鬆要求

傳統銀行貸款通常有嚴格的要求和限制，借款人需要提供大量的檔和證明。而民間房屋貸款的要求通常更加寬鬆，借款人可以更容易地滿足貸款條件。

高風險和高利率：由於民間房屋貸款的監管較少，風險相對較高，因此貸款利率通常較高。借款人需要權衡風險和利率之間的關係，確保自己能夠承擔貸款的成本。

 

總之，民間房屋貸款為那些無法滿足傳統銀行要求的借款人提供了一種靈活和快速的融資方式。

然而，借款人在選擇民間房屋貸款時需要謹慎考慮風險和利率，並確保能夠按時償還貸款。

 

 

辦理民間房屋貸款的好處

民間房屋貸款：

通常指的是非傳統金融機構或銀行所提供的房屋貸款服務。這些非傳統的貸款通常由私人貸款公司、房地產投資者、個人投資者或其他非銀行金融機構提供。民間房屋貸款有時也被稱為「私人房屋貸款」或「硬錢貸款」。

民間房屋貸款＆傳統銀行貸款區別：
1、貸款條件靈活性： 民間房屋貸款通常具有更大的靈活性，貸款條件可以根據借款人的需求進行定制。這可以包括貸款期限、還款計畫和利率。

2、信用歷史要求較低： 與傳統銀行貸款相比，民間房屋貸款的信用歷史要求通常較低。這使得一些信用記錄較差的借款人能夠獲得貸款。

3、更快的批准時間： 民間房屋貸款通常具有更快的批准時間，因為它們不受傳統銀行的繁瑣審查程式的限制。

4、高成本： 由於風險較高，民間房屋貸款通常具有較高的利率和費用。借款人通常需要支付更高的利息和額外費用。

5、短期貸款： 大多數民間房屋貸款是短期貸款，通常在數月到數年之間。它們通常用於房地產投資、房屋翻新或在購房交易中的過渡貸款。

 

選擇"歐巴房屋貸款特點"有哪些?

1、歐巴資產在地深耕多年。

2、在經濟部商業司可查詢到公司登記及地址。

3、位於台北市最精華地段松山區，絕非找一個住址做為登記，歡迎客戶可以親臨公司諮詢。

4、主要經營雙北市房屋二胎。

5、有專業團隊提供服務，解決您資金上的需求。

6、坊間月利息落在1~2.5分之間，若超過三分就屬於高利貸，歐巴DM提到最低可以做到月利息0.5分。

 

"歐巴房屋貸款"可承貸的情境

1、房屋超過負債比。（銀行一般只做到5-6成，歐巴最多可到9成。）

2、銀行債務協商。

3、存摺問題。

4、信用空白。

5、信用有瑕疵。

6、信用卡問題。

7、警示戶。

8、預借現金。

9、短時間負債增大。

10、無收入證明。

11、年紀大銀行不受理。

 

"哪些腳色"會參與二胎房貸的借貸過程

1、債務人：資金需求者。

2、債權人：資金提供者。

3、代書：合約編訂修改、公家機關送件代理者。

4、歐巴：媒合資金需求者及資金提供者，並協議雙方皆能接受條件，由歐巴處理協商。

5、法院公證書：案件特殊需公證時會由民間公證人作為第三方確保雙方權益。

 

 

 

房屋貸款／歐巴房屋貸款｜如何選擇合適的民間貸款?

 

 

辦理房屋貸款注意事項

 

辦理貸款注意事項

辦理民間貸款是一項重要的財務決策，需要謹慎考慮和做好充分的準備。以下是辦理民間貸款時的一些注意事項：

1、瞭解您的需求和目標： 首先要明確為何需要貸款以及用途是什麼。是購買房屋、創業、應對緊急情況還是其他原因？確定您的需求和目標可以説明您選擇最合適的貸款類型。

2、財務狀況評估： 在申請貸款之前，瞭解自己的財務狀況非常重要。確定您的穩定收入、支出、債務狀況和信用評分。這有助於您確定您可以負擔得起的貸款金額以及您的還款能力。

3、貸款種類： 瞭解不同類型的民間貸款，包括個人貸款、商業貸款、不良信用貸款等。選擇適合您需求的貸款種類，並瞭解其特點和條件。

4、選擇合法的貸款機構： 尋找合法的、受監管的貸款機構，確保他們擁有必要的許可證和註冊。驗證機構的信譽和聲譽，以避免遇到不良的貸款機構。例如可以上網至「經濟部商業司- 全國商工行政服務入口網」，其中的「公司登記查詢」系統，輸入相關公司名稱，即可查得包含公司資本額、負責人、地址、設立時間等重要資訊，避免與實際上不存在的空頭公司或黑戶來進行借貸關係，反而可能遭受設局詐騙之風險。

5、貸款利率和費用： 民間借貸雖然利息不如銀行機構受到金管會嚴格列管，因此貸款利息有時會叫法定利率來的高出許多，但也並不代表可以毫無限制，依照民法第205條規定「約定利率，超過週年百分之16者，超過部分之約定，無效。」，對於超過的利率，借款人是無支付的義務，因此對於借貸約定利息的數額，務必要完全清楚，不容有誤。詳細瞭解貸款的利率結構和相關費用，包括利率、借款費用、違約費用等。確保您清楚地瞭解所有費用，以避免不必要的開支。

6、還款計畫： 查看還款計畫，並確定您是否能夠按計劃還款。貸款機構通常提供不同的還款選項，您可以根據自己的需求選擇。

7、貸款合約： 在簽署貸款合約之前，仔細閱讀合同中的所有條款和條件。如果您有疑慮或不明確的內容，不要猶豫，要求解釋或諮詢法律專業人士。若有使用影本需求，也必須在其上註明「僅供某某公司貸款申辦使用」，且交付之文件應有簽收清單，以茲佐證，且核貸方使用完畢而無留用必要者，應要求全數返還，避免相關文件流入不肖人士手中，而轉而供作侵占個人財物或詐騙他人等不法犯罪使用。

8、借款用途： 確保您將貸款用於您申請時所述的合法用途。不要將貸款用於不符合合同的用途，以避免合同違規問題。

例如:一般性質的「損害賠償預定型違約金」，或是「懲罰性違約金」，對於違約以後產生的法律效果也是有天差地別的影響，因此對於違約條款的相關效力，尤其是違約金條款約定之具體內容，都應該是在申辦簽約前就應務必詳閱留意。

9、還款及信用影響： 執行按計劃還款，以保持良好的信用歷史。逾期還款可能會導致信用評分下降，而不履行合約可能會產生法律後果。此時更須留意，若借貸契約中有「綁約」之規定，就可能會有無法期前清償來結束借貸關係的情形，或是必須要支付相當賠償金或違約金，才能提前清償解約，此部分往往是許多民眾在申貸時漏未注意的部分，

10、尋求專業建議： 如果您在辦理民間貸款時有疑慮或需要更多的指導，考慮諮詢金融顧問或法律專業人士。他們可以提供有關貸款交易的專業建議。最後，記住貸款是一項承擔債務的決策，應該謹慎考慮。不要匆忙做出決定，確保您瞭解所有相關細節，並只與合法和可信賴的貸款機構合作。

 

辦理民間貸款篩選方式參考:

1、公司確切地址:  很多貸款公司無具體地址或假地址,查了公司地址,結果google街景找不到

2、專員確切身分 :  有些專員會用假名或假電話來接待客戶,萬一出事就搞人間消失!

3、收費:  預繳3個月利息 貸时間一年或續約N年,一般而言只预扣一次3個月利息，且不會衍生違約金，一般而言,收取借貸金額的6%，最多不會超過6 %，超收服務費的案件，額外收取莫名的費用也常發生。

4、代書費與規費:  依代書公會公佈之標準，由代書收取,若土地跟建物只有一筆一棟，約莫抓2萬台幣上下規費給地政機關，每100萬收取1000元費，由貸款金額支付。

 

 

房屋貸款｜歐巴房屋貸款流程

 

 

房屋貸款流程＆時間

【代書貸款的貸款流程】
貸款前請詳閱，說明貸款應注意事項及常見坊間陷阱，攸關您的房產，不要傻傻被騙還不知情。

Step 1 申請：
撥打電話02-2703-1199或傳真、寄電郵、加入LINE，留下大名與電話。

Step 2 估價：
評估資產價值，規劃貸款專案，包含代墊、代償、整合與增額等等。

※坊間陷阱：
會收開辦費3000~6000元不等，會說可以折服務費，事實上若沒有給對方做，這筆金額一樣會被沒收。
尚未完全評估完，便收取權狀等重要文件。

Step 3 審核：
審閱相關文件、證明，是否符合申請人及提供擔保資產的各項資料。

※坊間陷阱：
不會給予透明的市場行情，例如業界這個案子明明可以做到1分或1.5分，卻直接跟您說只能做2.5分或3分等高利條件。

Step 4 設定：
備齊所需資料，至地政事務所辦理設定，債權人依法取得他項權利書。

所需資料：
身分證正本(雙證件)、印鑑證明2份、土地及建物所有權狀正本、印鑑章。

※坊間陷阱：
有的民間公司會到地政事務所現場才說要辦信託，並把您的房產過戶到債權人名下，或是當下再衍生一筆代墊款。

Step 5 撥款：
完成手續後，立即撥款，最快可在24小時內取得資金，解決困境。

※坊間陷阱：
不肖業者會跟您收取車馬費。
沒有預先告知便扣留權狀或印鑑章，不歸還屋主。
 

 

 

房屋貸款｜房屋貸款試算＆利率比較

房屋貸款試算

民間貸款上限多少?

在 109年12月29日立法院三讀通過「民法第205條修正草案」，並於110年7月20日施行，明定「最高約定利率百分之二十調降為百分之十六，且超過部分的約定為無效。」

 

貸款計算方式

1、銀行貸款利息計算方式
銀行貸款利率一般採用年利率呈現，大眾常說的銀行貸款利率3%，指的是年利率3%。

2、民間貸款利息計算方式
民間借貸多使用月利率的方式呈現，而所謂的幾分利是什麼意思，指的就是每月利率多少，例如：一分利指的是每月利率1%，看起來很少，但實際上換算成年利率需要乘上12，也就是年利率12%。

3、民間貸款利率計算方式-1分利~12分利計算表

 

房屋貸款試算

 

房屋貸款試算網站:

一、內政部不動產資訊平台(連結點我)

二、內政部網站貸款試算方式(以本息平均攤還法)

輸入：

貸款金額、第一年的房貸年利率、第二年的房貸年利率、第三年的房貸年利率、貸款年限、寬限期

公式：

每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
(公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年限 ｘ 12)
平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率

三、每月應攤還本金與利息試算：

平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額
每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額
寬限期應繳利息＝尚未清償本金×月利率

 

房屋貸款利率&條件／二胎房貸民間&銀行QA

民間＆銀行二胎貸款條件－優缺點QA

 

Q1:二胎房貸貸款額度有多少？
A:除了依據房屋的殘值(房屋市價減去仍欠貸款金額)與個人條件決定額度與成數外，不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度，通常民間二胎房貸的貸款額度會比銀行二房貸更高，銀行保守可能抓成數5~7成內(殘值3~5成)，而民間二胎通常最高都抓8~9成內，但同時利率也會比較高，申請前建議多比較不同的方案，找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。

Q2:二胎房貸的申請條件與限制?
A:以銀行來說，二胎房貸有年齡限制，滿20歲才能申辦房貸，可是年紀太大，是可能不會核准，銀行會衡量借款人可還款年限與房貸條件，通常年齡上限為70歲，倘若屋齡太久或屋況不好，也會影響房子可貸款年限。以民間機構來說，年滿20歲且名下有不動產，無年齡上限限制，只要擔保品成數、殘值夠，無須財力證明，即便信用有瑕疵皆可辦理。民間機構主要看擔保品的殘值，其他條件較銀行審核還要寬鬆。

Q3:二胎房貸的優點有哪些？
A:廣義來說，就是臨時需要資金周轉時，可用同件擔保品再次抵押來申請。

銀行方面，最大優勢是利率低，但撥款速度較慢、撥款額度較低，審核嚴格，除非談寬限期，否則需本利攤；而民間二胎的優勢則是撥款速度快、額度高、只看擔保品殘值，不看其他條件資格，但利率較高，相當於信用卡利率。

 

民間貸款與銀行比較

首先，評估銀行與民間貸款的優缺點，是蒐集資料前的必做功課之一，這時候瀏覽了一下以下三個比較圖，再去看看哪個適合自己至關重要，先跟大家分享以下對於歐巴資產資料蒐集，提供給大家做為貸款的資料蒐集參考:

 

民間歐巴貸款與其他房屋二胎比較

 

民間歐巴貸款與銀行比較

參考自歐巴官網

 

民間歐巴貸款與同業比較

參考自歐巴官網

 

 

房屋貸款｜常見詐騙手法

 

 

辦理房屋貸款注意事項

一、未有公司登記：

沒有公司登記就沒有「固定規範」，借貸切莫只因為有人可做就交由對方，貸款是一份重要合約，從借貸開始一直到還款，都需要有專人協調貸款事宜，包含還款，無公司登記若找不到當初負責專員，您無法有人替您服務還款與協商。

二、非固定規範如下：

1、代墊收取代墊費

2、還款收車資

3、申辦收取開辦費

4、賣屋收取代墊費

5、辦理完成額外收取手續費

6、代書費不明確包裝進入手續費

7、專員無明確與債權人溝通用自己意思辦事情

8、將原本未告知產權一併做設定

9、做了信託未告知實情

10、其他不合理費用

 

三、專員使用假名：
雖然看似荒唐，但坊間卻有人因為了避免之後債權官司糾紛，使用了假名，讓您之後提起訴訟連被告都不知姓名，正規公司是不允許業務專員使用假名的。

四、資訊透明化：
可以上公司官方網站上瀏覽每位業務經歷與了解公司。

五、借貸後，將房屋寫了一份空白買賣約 (信託)：
一般在違約狀況下債權人可以行使房屋買賣、過戶、大門換鎖、房屋點交等動作，信託的原意是保障債權，當權益受到侵害才能行使的權力，但理論上即便客戶因某些狀況無法繳息，專員都該在第一時間與債權人溝通協商出一個合理清償債務的方式，並與債務人溝通，這是最基本的。

六、公平公正且透明：
借貸合約雙方是平等的，且資訊公開。

七、看不到的陷阱：
若不是尋找正規公司辦理貸款，即使表面上利息及手續費低，但未來可能賠了房子或被收取高額違約金等…得不償失。

 

 

貸款安全性篩選

貸款安全性篩選

確保民間貸款的安全性和合法性非常重要。以下是一些安全性篩選機制和措施，可以幫助借款人識別合法的民間貸款機構，並減少成為詐騙受害者的風險：

1、 驗證貸款機構的合法性： 在與任何民間貸款機構交往之前，確保該機構具有合法的經營許可和註冊。您可以通過檢查相關政府部門的網站或聯絡他們來驗證其合法性。

2、仔細閱讀貸款合約： 在簽署貸款合約之前，仔細閱讀並理解合同中的所有條款和條件，包括利率、費用、還款計畫和任何隱藏費用。如果合同中有任何不明確或令人懷疑的內容，應該要求解釋或考慮尋找其他貸款選項。

3、瞭解貸款利率： 瞭解所提供貸款的利率是固定的還是可調的。高利率可能是詐騙的標誌。

4、尋求建議： 如果您對某一貸款交易感到不安或不確定，尋求獨立的金融建議或與消費者保護機構聯繫，以獲取更多資訊。

5、避免提前付款： 合法的貸款機構通常不會要求您提前支付費用或押金。提前付款通常是詐騙的標誌。

6、驗證聯繫資訊： 確認貸款機構的聯繫資訊，包括位址、電話號碼和電子郵寄地址。小心虛假或虛構的聯繫資訊。

7、保護個人資訊： 不要在不可信的來源分享敏感的個人資訊，如社會安全號碼、銀行帳號等。合法的貸款機構應該能夠提供安全的方式來處理這些資訊。

8、查看評價和評價： 在互聯網上搜索有關貸款機構的評價和評價，以查看其他借款人的經驗。請注意，有些評價也可能是虛假的，因此要保持謹慎。

9、報告可疑活動： 如果您認為自己可能成為詐騙受害者，請立即報告給當地執法部門、消費者保護機構或相關金融監管機構。

最重要的是，借款人在決定選擇貸款機構時應保持警惕，不要匆忙做出決策。進行足夠的研究和盡職調查，確保與合法、信譽良好的貸款機構合作，以減少貸款交易中的風險。
 

 

 

認識詐騙手法

認識詐騙手法

民間貸款詐騙是一種詐騙行為，騙子試圖通過虛假的貸款承諾或欺詐手段從受害者那裡獲取金錢或個人資訊。這些詐騙者通常會針對急需貸款或財務困境的人，因此非常重要的是要警惕潛在的民間貸款詐騙。以下是一些常見的民間貸款詐騙方式&手段：

 

常見民間貸款"詐騙方式"
1、預付費詐騙： 詐騙者要求受害者提前支付一筆費用，稱之為「貸款處理費」、「保險費」或其他名目，聲稱這是為了獲得貸款或提高貸款批准的機會。一旦受害者支付了費用，詐騙者會消失，貸款從未發放。

2、 虛假貸款廣告： 詐騙者可能在互聯網、社交媒體或報紙上發佈虛假的貸款廣告，聲稱提供低利率的貸款，吸引需要貸款的人聯繫他們。一旦受害者與他們聯繫，詐騙者可能要求個人資訊，以後可能被濫用。

3、身份盜竊： 詐騙者可能偽裝成合法的貸款公司，要求受害者提供敏感的個人資訊，如社會安全號碼、銀行帳號等，然後用於身份盜竊。

4、高利貸： 一些詐騙者可能提供高利率的貸款，迫使借款人承受沉重的債務負擔。他們可能故意隱藏高利率或費用，並不透明地向借款人收取額外的費用。

5、假冒貸款公司： 有些詐騙者會偽裝成合法的貸款公司，使用虛假的信用評級和專業外觀的網站，以建立信任，並引誘受害者提供個人資訊或付款。
 

 

常見民間貸款"詐騙手段"

1、虛假廣告誘騙：詐騙分子通過製作虛假的貸款廣告，聲稱低息、無擔保、快速審批等誘人條件，吸引人們申請貸款。然而，一旦個人資訊和貸款款項被騙子獲取，他們往往會消失，讓受害者陷入經濟困境。

2、假借機構行騙：詐騙分子冒用合法貸款機構的名義，通過電話、短信或社交媒體等方式聯繫受害者，聲稱能夠提供低利率貸款。他們會要求受害者提供個人資訊和前期費用，然後消失並攜款而逃。

3、冒充合法機構：詐騙分子會冒充銀行、金融公司或其他合法貸款機構的工作人員，通過電話或郵件聯繫受害者，聲稱其貸款申請已通過，需要支付一定的手續費或保證金。一旦受害者支付了費用，詐騙分子就會消失。

4、銀行卡詐騙：詐騙分子通過電話、短信或郵件聲稱受害者的銀行卡存在異常，需要進行驗證或解凍操作。他們會要求受害者提供銀行卡號、密碼和其他個人資訊，然後利用這些資訊進行盜刷或轉帳。

5、貸款仲介欺詐：一些不法仲介機構會以幫助受害者辦理貸款為名，收取高額的代理費用。然而，他們往往不提供真實的貸款服務，只是以此為藉口騙取受害者的錢財。

 

 

防詐建議

 

防詐建議

提供防詐騙建議：提醒讀者如何避免成為詐騙的受害者，包括以下幾點：

1、查證貸款公司的合法性：確認公司是否具有相應的執照和許可證，並檢查其信譽和評價。

2、謹慎對待電話和網絡詐騙：不要隨意透露個人敏感信息，如身份證號碼、銀行賬號等。

3、確認貸款條款和利率：仔細閱讀貸款合同，確保清楚明白貸款條款和利率，避免隱藏費用。

4、注意保護個人信息：避免在不可信的網站上填寫個人信息，盡量選擇安全可靠的網絡平台。

5、強調求助渠道：提供讀者可以求助的相關機構和熱線，如當地金融監管機構、消費者保護組織等。

 

預防措施

為了避免成為民間貸款詐騙的受害者，可以採取以下預防措施：

•    始終要謹慎，不要輕信陌生人的貸款承諾，特別是在沒有充分調查和確認的情況下。
•    仔細閱讀並瞭解貸款合約，確保清楚瞭解所有費用和利率。
•    不要提前支付任何費用以獲得貸款。
•    驗證貸款公司的合法性，檢查其許可證和信譽。
•    不要共用敏感的個人資訊，除非您完全信任貸款方，並且您瞭解他們的隱私政策。
•    如果您懷疑可能成為詐騙受害者，請立即報告給當地執法部門或消費者保護機構。

 

注意事項

為了避免成為民間貸款詐騙的受害者，我們需要保持警惕，注意以下幾點：

1、謹慎選擇貸款管道，選擇合法、信譽良好的金融機構進行貸款申請。

2、不輕信陌生人的貸款邀約，特別是通過電話、短信或社交媒體。

3、不隨意提供個人資訊和銀行卡資訊，避免洩露給不可靠的管道。

4、在貸款過程中，要仔細閱讀合同條款，瞭解利率、還款方式等相關資訊。

5、如果遇到可疑情況，及時報警並向相關部門舉報，以維護自身權益。

 

通過瞭解民間貸款詐騙手段以及相應的防範措施，我們可以更好地保護自己免受詐騙的危害。

 

歐巴資產管理｜聯絡資訊

 

 

參考網站：歐巴資產管理公司官網

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