寶山問路

 

 

前言／WHY需要作財務規劃?

前言:

從資產負債表到職涯價值觀——一次財務顧問諮詢帶來的全新視角

在許多人心中，資產配置與職涯規劃好像是兩條平行線，一條屬於數字與投資，一條屬於工作與成長。
但我在這次財務顧問的諮詢過程中才發現，兩者其實緊密相連，並且能直接影響我們的收入來源與人生方向。

●實際運用層面:

√1. 資產全盤檢視

系統化整理現有的存款、投資、保單、不動產與負債

釐清財務健康程度（現金流、負債比、淨資產成長率等）

√2. 目標導向規劃

根據你的人生目標（買房、退休、子女教育、創業）制定財務路線圖

計算每個階段所需的金額與時間表

√3. 現金流與預算管理

建立穩定正向的現金流

避免無形的財務漏洞（隱性開銷、錯誤債務結構）

√4.職涯規劃 or調薪:

檢視職涯進度與市場變化，根據個人狀況或環境變動，靈活修正策略

遇到上司面紅耳赤不敢談薪，該如何談薪水? 一個好的加薪談判該如何開始，則至關重要。

√5.持續追蹤與調整

定期檢討財務計畫，根據市場或人生狀態變化做出修正，確保財務策略與人生目標保持一致

 

 

台北財務顧問推薦｜資產負債檢視｜About 服務體驗內容 

 

📌 一、從資產負債表開始的「財務體檢」

諮詢的第一步，是提供我的資產負債表。這不僅僅是填寫存款、貸款數字，而是一次完整的財務健康檢查，

透過這張表，顧問幫我檢視了現金流、支出結構與資產配置效率。

 

 

財務顧問首先透過資產負債表為我做了完整的財務體檢，我才發現"現金流管理"才是財務穩定的核心基礎。

收入、支出、資產與負債，必須做到精準記錄與定期檢視，才能為後續的理財策略奠定穩固基礎。

 

財務策略的三大支柱：開源、節流、資產活化，提供我資產負債表的現況調整與建議如下:

💬 財務顧問回饋

• 現金流正向，但資金分配效率不高
• 部分支出長期存在卻未檢討
• 投資與流動資金的比例失衡

關鍵優化方向 ：

1. 現金流管理：分清必要支出與非必要支出，減少不必要的金流消耗。
2. 資產配置調整：讓閒置資金進入更具成長性的投資標的，並保留合理緊急預備金。

顧問指出，改善財務結構並非單一面向，而是需要開源、節流、資產活化三管齊下。

• 開源：不只是增加工作薪資，更要透過投資規劃與資產活化提升被動收入，降低對單一薪水的依賴。
• 節流：優化支出結構，將有限的資金投入高價值用途。
• 資產活化：讓閒置資金或資產創造收益，而非僅僅停留在帳面上。
• 此外，顧問強調投資考察機制的重要性——用科學方式為投資標的打分，才能有效防範投資詐騙，避免情緒化決策。

台北財務顧問推薦｜職涯規劃諮詢｜About 服務體驗內容 

📌 二、職涯規劃：加薪技巧與核心價值觀的力量

檢視完財務後，顧問將焦點放到我的職涯規劃。
他並不是給我一份加薪話術，而是引導我找到自己的核心價值觀，並將它融入談薪策略與職業發展藍圖。

在職涯諮詢的部分，顧問引導我重新梳理自己的核心個人價值觀，並檢視目前的工作內容與目標是否與之契合。這讓我意識到，職涯規劃並非單純追求薪資成長，而是建立在清晰的價值定位與長期願景之上。

顧問的職涯建議

1 、加薪技巧 ：用具體數據與成果證明自身價值，讓主管看到不可取代性，薪資高低取決於你能否解決老闆或客戶的問題，以及你的能力是否稀缺。

2 、核心價值觀定位 ：清楚知道自己想在職場中實現什麼，而不是被動等待機會。

3 、職涯與財務結合 ：把專業成長與財務目標連結，讓工作成為資產累積的推進器。

4 、市場與定位：精準調查市場、鎖定目標客群，這是任何商業模式設計的核心。

我才明白，職涯規劃其實就是最穩定、最持久的「開源」方法。

 

📌 三、財務顧問給沒有建構好工具&正確價值觀的人，一個全新開源與節流的視角

學習與成長：務實且有效

顧問提醒，職涯中的規劃與學習，必須有明確需求與目標，避免「先花錢再找理由學」造成開銷壓力，短期與長期價值需兼顧，並設定明確檢核點，三個月至半年內必須看到具體成果，然後循序漸進上的調整，慢慢找到職涯的輪廓。

收穫與啟發

這次的諮詢給了我一個全新的視角——財務與職涯並不是兩條平行線，而是互相影響、彼此支撐的雙螺旋。對於原本沒有習慣用建構個人現金流的實質工具的我來說，顧問不只提供了清晰的策略，更讓我具備了落地執行的思維框架。

財務健檢幫我看清了現金流與資產配置的盲點；職涯規劃則讓我重新審視自身價值、定位與長遠方向。

 未來，希望能以這三大財務支柱與清晰職涯藍圖為基礎，穩健前行。

• 開源：透過職涯規劃、加薪技巧、專業提升增加收入。
• 節流：透過資產配置與現金流優化，讓錢花在對的地方。

諮詢完後，能開始用全新的眼光，看待自己的金錢流向，也不再只是「存錢」，而是讓金錢更有效率地運作。

 

台北財務顧問推薦｜資產負債＆職涯規劃｜諮詢體驗心得總結

📌 四、結語

從知識到行動：交叉運用的關鍵

這次諮詢最大的突破，是從新的專業視角看待如何將投資理財觀念與現實生活交叉運用在生活的實例。
以前我會把「存錢」、「投資」、「工作」分成三個獨立區塊，而財務顧問幫我建立了一個完整的系統：

💡 三步整合思維

1. 開源：透過職涯規劃、加薪策略、專業累積來增加收入。
2. 節流：用財務健檢找出支出漏洞，並透過資產配置提高資金效率。
3. 整合：讓投資策略與職涯發展同步，兩者互相支持。

如果你覺得自己沒有投資理財觀念，不知道從何開始，那麼一次結合資產配置與職涯規劃的財務顧問諮詢，可能就是最好的起點。
這不僅能幫你看清現況，還能讓你的開源與節流形成正循環，為財務自由打下基礎。

 

台北財務顧問推薦｜財務健檢服務｜顧問聯絡方式 

📌 五、想讓你的財務與職涯同步升級嗎？

別等到財務壓力堆積、或職涯卡關時才開始行動。
透過一次完整的財務健檢與職涯規劃諮詢，你可以：

• 釐清現金流、資產與負債的全貌
• 找出支出漏洞並優化資產配置
• 制定專屬的加薪與職涯成長策略
• 把投資與工作收入變成互相支持的系統

💡 步驟

1. 先整理你的資產負債表與近期收入支出狀況
2. 想想自己在職場上的核心價值與長期目標
3. 預約一場專業的財務顧問諮詢，讓專家為你量身打造策略

立即開始：餘生的財務自由，取決於今天的第一步。

 

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